取消封頂優(yōu)惠打擊信用卡套現(xiàn)

 

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，取消信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)上限對(duì)于打擊信用卡非法套現(xiàn)，有著非常重要的意義。金融搜索平臺(tái)融360信用卡分析師孟麗偉認(rèn)為，這些套現(xiàn)的信用卡持卡人多在一些低費(fèi)率POS機(jī)器及費(fèi)率封頂?shù)臋C(jī)具上進(jìn)行非法操作。而新規(guī)規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制，“也就是刷的多繳費(fèi)就多，套現(xiàn)的成本無(wú)疑提高了，信用卡套現(xiàn)這種違法行為將明顯減少。”

 

同時(shí)，人民銀行方面也公開(kāi)回應(yīng)，此次政策調(diào)整，其實(shí)借鑒了國(guó)外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，對(duì)借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風(fēng)險(xiǎn)較高的實(shí)際情況，有利于調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)。

 

信用卡

刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整為0.6%

上不封頂

借記卡

交易手續(xù)費(fèi)調(diào)整為0.5%

仍然封頂，為20元左右

 

對(duì)消費(fèi)者而言，不管是刷借記卡還是貸記卡，都是不收任何手續(xù)費(fèi)的。如果有商戶(hù)要求交費(fèi)，你可以拒絕并舉報(bào)。

 

今天起，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新的定價(jià)機(jī)制就要實(shí)施了，新規(guī)對(duì)持卡一族和商戶(hù)都會(huì)有哪些影響呢？

 

費(fèi)率取消行業(yè)分類(lèi)

 

根據(jù)人民銀行等出臺(tái)的定價(jià)通知，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率新規(guī)有2個(gè)重要變化，即取消行業(yè)分類(lèi)、實(shí)行借記卡和信用卡差別定價(jià)。

 

此前國(guó)內(nèi)刷卡費(fèi)率與行業(yè)分類(lèi)掛鉤，餐娛類(lèi)的刷卡手續(xù)費(fèi)率高，為1.25%;百貨等一般商戶(hù)為0.78%;超市、加油站等民生類(lèi)為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類(lèi)則是零費(fèi)率。新規(guī)將商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)取消，各行業(yè)一視同仁。

 

在卡種方面，之前消費(fèi)者在商戶(hù)刷卡時(shí)，商戶(hù)所交的借記卡和信用卡手續(xù)費(fèi)一樣，且在部分行業(yè)都有封頂?，F(xiàn)在兩者區(qū)別對(duì)待了。各收單機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自己的情況制定不同的價(jià)格策略。目前，從本市的情況來(lái)看，收單機(jī)構(gòu)對(duì)普通商戶(hù)普遍將借記卡交易手續(xù)費(fèi)調(diào)整為0.5%，仍然封頂，為20元左右;信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整為0.6%左右，上不封頂。

 

信用卡大額刷卡成本劇增

 

表面看，銀行卡刷卡新規(guī)主要是針對(duì)商戶(hù)的，似乎跟消費(fèi)者沒(méi)啥關(guān)系。“對(duì)消費(fèi)者而言，不管是刷借記卡還是貸記卡，都是不收任何手續(xù)費(fèi)的。如果有商戶(hù)要求交費(fèi)，你可以拒絕并舉報(bào)商戶(hù)與消費(fèi)者事先有約定的除外。”農(nóng)行天津分行卡部相關(guān)人士告訴記者。

 

實(shí)際情況如何呢？記者昨聯(lián)系本市南開(kāi)區(qū)幾家汽車(chē)4S店，被告知如果刷借記卡買(mǎi)車(chē)，“熱烈歡迎”;如果刷信用卡，“對(duì)不起，只能刷一張。而且，0.6%的刷卡手續(xù)費(fèi)必須買(mǎi)車(chē)者負(fù)擔(dān)”。華苑的一家4S店會(huì)計(jì)坦言，“這個(gè)是我們的新規(guī)定。新規(guī)實(shí)行之前刷信用卡，我們店交的手續(xù)費(fèi)80元封頂，誰(shuí)都能接受?，F(xiàn)在上不封頂了，一輛30萬(wàn)元的車(chē)，我們得支付1800元的手續(xù)費(fèi)，成本上去了不少。一個(gè)店一年下來(lái)就得多交幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)元。所以，這個(gè)增加的成本只得向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移。”

 

信用卡套現(xiàn)違法，但仍然有不少持卡人非法套現(xiàn)。新規(guī)實(shí)現(xiàn)后，對(duì)這部分消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，大的影響是套現(xiàn)不好玩了。銀行業(yè)內(nèi)人士解釋?zhuān)坝邢M(fèi)者會(huì)去那些手續(xù)費(fèi)封頂?shù)姆寇?chē)類(lèi)、批發(fā)類(lèi)商戶(hù)那里去套現(xiàn)，刷它個(gè)幾萬(wàn)十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的，一筆也就交個(gè)80元（之前多為80元封頂）再加上一點(diǎn)好處費(fèi)給商戶(hù)就行了?，F(xiàn)在如果再套現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)0.6%且上不封頂，套現(xiàn)10萬(wàn)元就得交600元，再加上給商戶(hù)的好處費(fèi)，算下來(lái)可能比貸款成本還高。

 

餐飲娛樂(lè)類(lèi)商戶(hù)受益

 

“整體上減少了商戶(hù)的手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)，對(duì)餐飲娛樂(lè)類(lèi)商戶(hù)尤其是個(gè)大利好。”農(nóng)行天津分行卡部相關(guān)人士分析，從綜合費(fèi)率測(cè)算來(lái)看，餐飲娛樂(lè)類(lèi)商戶(hù)費(fèi)率降低53%至63%，降幅超過(guò)一半，受益大。百貨類(lèi)降低23%至39%，民生類(lèi)原本實(shí)行0.38%的服務(wù)費(fèi)但在兩年的改革過(guò)渡期內(nèi)，將實(shí)行優(yōu)惠措施，成本也沒(méi)增加，這些都有利于商戶(hù)降低成本。

 

記者走訪了白堤路上的幾家飯店，一提到銀行卡刷卡新規(guī)，店主都面露笑容。一家餃子館女老板說(shuō)，來(lái)店里吃飯的客人一般消費(fèi)金額也就幾百元，頂多一兩千元，約莫有五分之一的客人習(xí)慣刷卡，算下來(lái)，新規(guī)較之以前一年能少交兩三萬(wàn)元。

 

而汽車(chē)4S店或許是新規(guī)出臺(tái)后為數(shù)不多的感覺(jué)不太爽的行業(yè)了，他們的策略多半是向消費(fèi)者轉(zhuǎn)移，本市還有個(gè)別4S店甚至選擇了拒刷。

 

“POS套碼等不良情況勢(shì)必將有所改善。”融360信用卡分析師孟麗偉指出，此前，POS機(jī)代理商或者第三方支付機(jī)構(gòu)往往為了一己私利，大多采取套碼、跳碼、切碼等非正常手段，逃避較高的刷卡手續(xù)費(fèi)。比如以費(fèi)率低的超市名義申請(qǐng)入網(wǎng)，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用。

 

現(xiàn)在各行業(yè)費(fèi)率都一樣了，也就沒(méi)啥空子可鉆了。“新規(guī)實(shí)行后，商戶(hù)的資金也將更加安全。”孟麗偉說(shuō)，POS機(jī)費(fèi)率調(diào)整，銀聯(lián)檢測(cè)手段、公測(cè)機(jī)制將更加嚴(yán)苛，商戶(hù)的資金安全更有保障。